안녕하세요. 평소 신용관리를 신경쓰는 분들은 본인의 신용등급을 올리기 위해 어떻게 노력하시나요?
금융거래를 하는 모든 사람에게는 금융권에서 바라보는 중요한 신용의 결과물인 신용등급이라는 점수가 있습니다.
각 연령층, 직업군, 그리고 신용의 거래형태 등을 토대로 개인마다 신용평점이 매겨지는데요.
조금이라도 신용등급 올리는 방법을 알고 있으면 도움이 될 것 같아 올려드립니다.
평범하지만 꼭 알아야 할 신용거래 유형 몇가지만 기억하시면 됩니다.
1. 본인의 신용등급을 파악하고 있어라.
내 스스로 현재 나의 등급이 몇등급이며, 금융권에서 바라보는 신용평점은 몇점 인지를 알고 있어야겠죠?
대표적인 개인 신용정보조회 회사는 올크레딧, 크레딧뱅크, 마이크레딧, 사이렌24 등이 있습니다.
2. 주거래은행을 정해서 거래하자.
보통 급여생활을 하거나 자영업을 하더라도 본인이 가까이 접할수 있는 은행을 주거래은행으로 하시는데요. 저 같은 경우도 직장생활 초년생때부터 외환은행에 월급통장을 만들고 15년 넘게 거래하고 있습니다.
특별한 이슈없이 오랜기간 거래하다보니 외환은행에서 VIP 로 등록되어 있으며, 전화상담이나 기타 신용카드의 연회비 면제, 타은행 인터넷뱅킹의 이체수수료 면제 등 다양한 혜택이 있으니 꼭 주거래 은행 위주로 거래하세요.
3. 대출도 좋게 쓰면 보약이 된다.
평소 은행에 본인이 저축한 돈이 아무리 많아도 대출신청시 거부당하는 경우가 있습니다.
좀 아이러니한데요, 신용거래 방법중 하나인 대출도 신용평점 산정에 많은 역할을 합니다.
대출이력과 그 대출을 연체 없이 갚는 과정등이 신용등급 산정에 점수가점이 많이 됩니다.
또한, 여러 금융권에 걸쳐있는 대출은 할 수 있다면 이율이 적은 곳을 정해 하나로 통합하시는게 좋습니다.
이미 여러금융기관에 대출이 있더라도 은행마다 바꿔드림론, 햇살론, 새희망홀씨 등 적절한 대출상품이 있습니다.
조건이 된다면 대출도 통합관리하셔서 신용등급 올리는 방법으로 활용하세요.
참고로, 4월22일부터 출시해 높은 접수율을 보이고 있는 국민행복기금도 괜찮습니다.
현재 가접수 기간으로써, 어쩔수 없이 연체를 하고 있는분들에게는 좋은 소식입니다.
이자는 물론, 원금도 탕감받을수 있고 장기 분할상환 방식으로 변경하여 부담을 줄일수 있습니다.
국민행복기금 관련 포스팅 참고 ==> http://imrich.tistory.com/918
4. 연체는 절대 금물
아무리 작은 통신요금 같은 경우도 연체가 이어진다면 금융거래시 불이익을 받습니다.
연체기록과 신용조회 기록등은 2년이상 보존되므로 절대 연체되지 않도록 잘 관리하도록 합니다.
만약 현재 진행중인 연체가 있다면 최대한 빠른시일내에 변제를 하는 것이 좋으며 처음부터 성급히 생각하지 말고 대출건수와 금액등을 서서히 줄여나가며 정상적인 금융생활을 한다면, 등급 올리는거 그렇게 어렵지 않습니다.
위에서 언급한 4가지 사항만 지켜도 신용회복에 상당한 플러스요인이 되니까 꼭 명심하세요.
위 그림은 크레딧뱅크(Creditbank) 에서 현재시점 저의 평점인데요.
종합신용평점 873점에 종합등급 2등급으로 나와 있습니다.
2등급임에도 불구하고 종합순위 23%안에 속하고 있습니다.
그만큼 요즘은 신용관리에 신경을 많이 쓰고 예전보다 등급이 높은분들 분포가 많아졌습니다.
그래도 전체평균 778점보다는 높아서 그나마 위안이 됩니다.
올크레딧(Allcredit) 에서 조회해보니 4등급으로 체크되구요. 정확한 절대값은 없습니다.
회사마다 체크하는 방식이나 기준이 다르기때문에 차이가 있을수는 있습니다.
위 표는 크레딧뱅크에서 조회한 저의 1년간의 평점과 등급 변화를 한 눈에 본 표입니다.
상승과 하락의 움직임을 살펴 보시고, 올바른 신용관리 계획을 세우는 것이 신용등급 상승의 첫걸음입니다.
신용은 남이 올려주는 것이 아니라, 스스로 올리는 것이죠.
저같은경우 작년에 924점을 꾸준히 유지하다가, 7월에 대출건수가 추가되었는데 바로 1등급에서 2등급으로 하락되고, 평점도 하락한 결과를 가져왔습니다.
그 이후로 아직 올라갈 기미가 보이질 않네요.
올크레딧에서는 신용관리 완전정복이라는 것이 있는데 자기주도형 신용관리프로그램으로써 Allcredit 에서 제공해주는 7단계의 미션을 순서대로 이행해 나가면서 신용등급 상승으로 이어질 수 있게 짜여진 신용등급 상승 프로그램입니다.
아시겠지만 신용은 하루아침에 갑자기 오르지는 않습니다.
총 3개월 과정의 프로그램으로써, 1단계로는 신용상태 확인, 2단계는 신용등급 목표설정, 3단계는 경제상태의 수준 및 위험도 확인하기 순으로 7단계까지 구분되어 있습니다.
이 프로그램도 잘 활용하면 신용회복에 도움이 될 듯 합니다.
또한, 올크레딧이나 사이렌24, 크레딧뱅크와 같은 신용관리 회사에서는 명의보호 서비스를 제공해주고 있습니다. 본인 이외 실명확인 차단이나 본인인증등을 차단설정해 놓고, 본인이 필요할 때만 일시적으로 차단 제한을 풀어 명의를 보호할 수 있습니다.
위 이미지는 제가 서비스받고 있는 Creditbank 명의보호서비스 차단건수 내역입니다.
참고로, 무료로 신용정보조회 서비스도 제공하고 있습니다.
홈페이지 우측 상단에서 2/3 정도에 "신용열람 및 정보제공내역 확인" 전국민 무료체험 아이콘을 클릭하시면 무료로 본인의 신용등급 및 평점을 확인할 수 있어 좋습니다.^^
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신용등급 올리는 방법은 시간과 노력이 필요합니다. 내가 몇달 연체없이 대출없이 지낸다고 해서 확 올라가지는 않죠. 그렇지만 내려갈때는 연체이력 1건만 잡혀도 몇단계 내려갈 수 있습니다.
평소 1~2등급의 좋은 등급을 유지하고 있더라도 연체와 같은 치명적인 건수는 등급하락을 막을수 없습니다.
하지만 낮은 7등급 이하인 상태에서 연체가 잡혀도 단순 숫자로 보는 하락은 오히려 고등급보다 적을수 있습니다.
아무쪼록 단순하지만 신용등급 올리는 방법 몇가지를 알아봤는데요. 여유를 갖고 꾸준히 신용거래 이력을 쌓아간다면 한단계 두단계 점점 상승하는 본인의 신용상태를 확인하실 수 있습니다.
모두 건강한 금융생활 하세요.
