제가 이번에 소액이지만 목돈이 필요한 곳이 있어서 평소 이용하던 주거래은행에서 마이너스대출을 사용해볼까 하고 전화했었던 적이 있었습니다.
저는 개인적으로 별다른 연체도 없고, 대기업은 아니지만 직장인이고, 크레딧뱅크등을 통해 신용관리를 하고 있었기때문에 쉽게 승인이 날것이라고 생각하고 있었는데 결과는 의외였습니다.
마이너스회전대출 상품은 없고, 새희망홀씨와 햇살론등이 있는데 이걸로 한번 알아봐드릴까요? 라는 은행직원이 권유를 하더라구요.
두 상품의 이름은 처음들어봤지만, 일단 알아봐달라고 했습니다.
제 회사이름과 연봉, 신용조회를 하더니 두 상품 모두 자격이 안된다는 것이었습니다.
새희망홀씨대출조건은 신용등급이 너무 좋아도 안되고, 연봉이 4천만원이 넘으면 자격요건이 안되었습니다.
그래서, 저는 은행마다 있는 고객신용등급(CSS)로 진행을 해서 받았었는데요.
제가 알아본 새희망홀씨대출조건및 현재 상품을 취급하고 있는 각 은행의 금리등을 정리해드리겠습니다.
금융기관마다 금리나 한도가 자율적으로 정해지기 때문에 잘 체크해본 후 진행해야겠습니다.
이 상품은 진정 서민들을 위한 인기상품으로 많은 분들이 이용하고 있습니다.
이 상품은 어떤것인가요?
이 상품은 직장인이면서 일정연봉 이하의 저소득 및 신용등급이 5~10등급인 서민들에게 제1금융권 대출을 해주는 서민상품입니다.
특징 및 구비서류 등을 알아보겠습니다.
가장 큰 특징은 사금융이나 제2금융권이 아닌 일반 시중은행에서 취급한다는 것입니다.
주거래은행을 이용하는것이 유리하며, 은행자체 고객신용등급도 중요하게 작용됩니다.
금리는 10%대의 저금리로써 혹시 타금융기관에서 20%이상 고금리를 사용하고 계신다면, 저금리 상품으로 갈아타시는것도 현명한 방법입니다.
준비서류는 본인 신분증과, 소득증명에 필요한 서류, 재직증명서, 통장사본등이 필요합니다.
만약 영세업자나 프리랜서 등이라면 소득증빙이 어려울 수 있는데요. 이때는 국민건강보험료 나 국민연금 납입증명서 등을 제출하셔도 됩니다.
대출자격조건은 다음과 같습니다.
첫째로 소득구분입니다.
본인 연소득이 3천만원이하이거나, 신용등급이 5등급~10등급이면서 연소득이 4천만원이하만 가능합니다.
저같은 경우는 연봉은 3천에서 4천만원 중간에 걸리고, 신용등급은 2등급으로 좋기때문에 해당요건이 안되었던 것이었죠.
둘째로 한도는 최대 2천만원까지이며 용도에 따라 확정되는 금액도 다릅니다.
그다음으로 이자는 평균 11~14%수준인데 아래 각 은행별 표에서 이자를 비교해보시기 바랍니다.
중요한것은 이 상품은 5년간 한시적으로 운영되고 있다는 점이며, 일정기간 성실하게 갚아나가는 상환 대상자들에게는 이자를 감면해주는 혜택도 있습니다.
[ 제외 대상 ]
물론 요건만 된다고 전부 가능하지는 않습니다. 아래와 같은 대상은 대상제외가 됩니다.
-. 현재 연체중(3개월이상) 이거나 부도 또는 금융질서문란정보 등재자
-. 과태료나 고용보험료 체납자
-. 회생,파산,면책 등 신용회복지원 정보 등재자
-. 기타 재외국민이나 외국인, 해외체류자 등이 되겠습니다.
취급 은행별 상품명 및 이자 구분 정리
위 표를 잘 보시면 각 은행별 상품이름과 대출금리등을 한눈에 보실 수 있습니다.
금리는 가장 저렴한곳이 6%대도 보이지만 실제 실행시에는 개인의 자격요건등도 체크되기 때문에 다를 수 있습니다.
고정, 또는 변동금리로 구분이 되기 때문에 잘 체크하시구요.
꾸준하게 잘 상환하신다면, 성실상환자 금리우대도 적용받게 되어 좀 더 저렴하게 이용하실 수 있다는것도 장점입니다.
[ 취급 은행 리스트 ]
농협은행, 우리은행, 스탠다드차타드은행, 신한은행, 하나, 기업, 국민, 외환, 수협중앙회, 부산, 대구, 광주, 제주, 전북, 경남, 한국시티은행 등에서 취급하고 있습니다.
본래 취지가 서민을 위한 상품이기때문에 편리하게 거래가 가능한 은행에 문의하시면 친절하게 상담받으실 수 있습니다.
저는 주거래은행인 외환은행에 문의를 했었는데 따로 신용정보기록같은거 없이, 연봉수준과 신용등급관계 등을 체크한 후, 친절하게 상담받았답니다.
현재 정부에서 추진하고 있는 서민금융상품은 행복기금, 미소금융, 햇살론등이 있습니다.
기업운영자금이나 창업대출에 용이한 미소금융 대출자격 알아보기 ==> http://imrich.tistory.com/1006
상품마다 성격도 비슷한데, 조건등이 서로 달라 좀 불편한감이 있는게 사실인데 반가운소식은 정부에서도 곧 하나로 통합된 기구를 만들어 좀 더 편리하게 활용할 수 있도록 추진움직임이 있다는 것입니다.
확정사항은 아니지만 절차가 까다로운부분을 좀더 완하해주고 서민들이 사금융과 같이 이자가 높은곳을 이용하지 않도록 개선시켜줘야 할 듯합니다.
지금 재정상으로 어려울 때 전화나 문자등을 통해 고금리 소개 도는 금융사기등에 쉽게 빠질수가 있는데요. 새희망홀씨와 같은 저렴한 상품을 알아보시면 많은 도움을 받으실 수 있습니다.
마지막으로 대출상품등을 알아보실 때, 이곳 저곳 문의하셔서 신용조회등을 하게 되면 그 이력도 고스란히 남게 됩니다.
나중에 신용평점에 좋지 않은 요인이 되기 때문에, 되도록이면 주거래은행을 통해 하시는게 제일 좋고 그 이외에는 위에서 언급해드린 금리가 좀더 저렴한곳을 이요하면 도움이 될 듯 합니다.
아무튼 원하시는 자금 잘 융통하셔서 건강한 금융생활 하시기 바랍니다.
