[ 적립식펀드추천 대 비과세복리저축 ]
최근 뉴스에 보도되었던 내용중에 재미있는 통계가 하나 있었습니다.
직장이들 중 "만약 10년전으로 돌아간다면 주식투자는 절대 하지 않을것" 이었습니다.
이 뜻은 직접투자의 위험성과 개인들에게는 수익의 비현실성을 적나라하게 보여주는 부분입니다.
무려 직장인의 40%가 이러한 대답을 내놓았습니다.
유럽의 재정위기는 물론 국내경기 침체까지 더해져 점점 재테크에 무관심하는지도 모르겠습니다.
그러나 뜻밖에 적립식펀드 나 비과체복리저축 등을 통해 누적수익률 20%가 넘게 꾸준히
만들어가는 상품 또한 굉장히 많습니다.
본인이 직접투자로 이루지 못한 수익 적립식펀드추천으로 재정에 여유가 되시길 바랍니다.
(Image/알맹이비즈 파트너제공)
적립식펀드추천 에 앞서 일단 적립식펀드부터 대략 알아보겠습니다.
적립식펀드는 일정기간동안 일정의 금액을 정하여 수익을 올리는 펀드투자상품입니다.
일반인들의 투자를 모아서 펀드매니저가 운용을 하여 그에 따른 수익을 배분하여 수익을 올리는 상품을 말합니다.
즉, 펀드매니저의 실력에 따라 펀드수익률은 차이가 날 수 밖에 없습니다.
국내펀드만 1만개가 넘고 있으니, 가입할때 3개월 또는 1년, 3년 누적수익률을 잘 살펴보고 가입하세요.
아래는 1년 누적 수익률 높은순으로 국내 적립식펀드추천9선을 보여드리는 표입니다.
[ 국내 적립식펀드추천 9선 ] - 1년 누적 수익률순 (참고-MONETA)
|
펀드명 |
운용사 |
1M |
3M |
6M |
1년 |
3년 |
| 한국밸류10년투자증권투자신탁1(주식) | 한국투자밸류 |
3.12 |
9.44 |
22.99 |
26.26 |
45.98 |
|
미래에셋성장유망중소형주증권투자신탁1 |
미래에셋자산 |
-2.23 |
-0.01 |
18.90 |
25.31 |
29.15 |
| 한국밸류10년투자증권투자신탁1 | 한국투자밸류 |
2.97 |
8.95 |
21.87 |
23.79 |
41.72 |
| 삼성중소형FOCUS증권투자신탁1 | 삼성자산 |
-2.70 |
0.45 |
12.01 |
23.36 |
79.93 |
| 미래에셋성장유망중소형주증권투자신탁1 | 미래에셋자산 |
-2.38 |
-0.46 |
17.85 |
23.08 |
- |
| 트러스톤제갈공명증권투자신탁 | 트러스톤자산 |
3.04 |
1.49 |
11.47 |
22.29 |
- |
| 신영밸류고배당증권투자신탁 | 신영자산 |
2.99 |
3.96 |
14.64 |
21.83 |
37.80 |
| 삼성중소형FOCUS증권투자신탁1(A) | 삼성자산 |
-2.84 |
0.02 |
11.09 |
21.33 |
71.21 |
|
트러스톤제갈공명증권투자신탁 |
트러스톤자산 |
2.97 |
1.28 |
11.02 |
21.32 |
- |
(Image/알맹이비즈 파트너제공)
[ 적립식펀드추천 상품 선택 주의사항 ]
1. 수수료가 적은 펀드를 골라라.
-. 적립식펀드는 수익이 나면 펀드 해지시 수수료를 물어야됩니다. 당연히 마이너스 펀드도 즐비한데, 수익을 내준것에 대해 감사의 표시지만, 잘 체크해서 너무 비싼 수수료가 적용되는 펀드는 피하세요.
2. 설정액이 너무 적은 소형펀드는 피하자.
-. 펀드는 말 그대로 펀드에 설정된 운용기금으로 운용을 하게 됩니다.
너무 적은 금액의 운용펀드는 자금의 한계때문에 투자금도 한정되어 있고, 많은 신경이 쓰이게 됩니다.
영향력이 좀 있는 큰 펀드가입이 아무래도 안정적이지 않을까 생각합니다.
3. 수익률을 체크하자
-. 갓 모집한 펀드는 기준점이 없지만 과거1년이상 운용된 적립식펀드라면 1개월, 3개월, 6개월 수익률을 체크해보자. 펀드매니저의 능력에 따라 수익률 편차는 물론 앞으로의 3년 수익률까지 대략 감안해 볼 수 있기 때문이다.
또한 운용사가 자주 바뀌는 펀드상품 또한 피하는게 좋을듯함.
(Image/알맹이비즈 파트너제공)
[ 비과세복리저축 ]
시중에 비과세복리저축 상품이 굉장히 많습니다.
저같은 경우도 삼성화재 비과세복리저축 상품을 들고 유지하고 있는데 좋은점은 매월 꾸준히 일정액을 납부하면 그에 따른 이자는 물론 운용수익률로 더해지고 이자금액까지 합산하여 복리로 계산되어진다는 점이 좋더라구요. 연말정산때 개인연금 환급도 받을수 있습니다. 400만원까지요.
또한 10년이상 유지하면 100% 세금면제가 되는 비과세상품이니 이 또한 절세방법중 하나인듯 합니다.
지금도 비과세복리저축 은 노후대비 상품으로 굉장히 인기가 많습니다.
설정액은 중간에 변경할 수도 있고, 본인의 수입상태에 따라 55세 이후 연금식으로 수령을 받을 수도 있고, 60세 이후에 받을수도 있고 언제든 변경이 가능합니다.
또한 매월 지불되는 금액 또한 최소10만원부터 최대 100만원까지 변경이 가능합니다.
비과세복리저축은 월100만원을 초과해서 납부하지 못합니다.
돈이 많더라도 더 넣지 못하는거죠.
생각해보세요. 복리에 복리~ 꾸준히 20년만 유지만 되어도 훌륭한 노후자금이 되어 있을것입니다.
- 비과세복리저축추천
비과세복리저축 고려시 3년이상 기간을 상품별로 선택하시고,
세제혜택을 받고 싶다면 10년 이상의 상품을 선택하세요.
금액 또한 처음부터 크게 잡지마시고, 월 불입한도를 적절하게 유지하시고,
다른 보험 상품이나 저축상품들보다 유지기간이 길다보니, 만약의 사태에 대비해서
중간에 중도인출이 가능한 상품이니 따져보시기 바랍니다.
납입기간은 일시납부터 최장 15년까지이며, 가입나이는 0세부터100세까지 가능하니 참고바랍니다.
- 무료재무설계를 통해 적립식펀드나 비과세복리저축 선택하기
적립식펀드든 비과세복리저축이든 시간이 지나면서 더 좋은 상품들은 꾸준히 나오고 있습니다.
가장 중요한 투자원칙은 자신의 상황에 맞는 자산배분과 포트폴리오 구성입니다.
자신의 목표와 목적에 따라 투자성향을 파악해 있어야 되고 안전자산과 투자자산의 비중을
적절히 배분하여 안정적인 자산분배원칙을 지켜나가야 합니다.
또한 포트폴리오를 구성했다고 해서 투자 자체가 끝난것은 아닙니다.
중간 점검 또 점검, 자산은 누가 대신해서 키워주지 않습니다.
항상 내가 자산관리자이다라는 마음으로 관심을 가져야 합니다.
알맹이비즈 파트너사인 리츠라이프에서는 무료진단을 통해 도움을 주고 있으니 도움도 받으시구요.
연령대별 재무설계, 맞춤형 재무설계, 직업형, 필수목적자금설계 등 맞춤형 무료재무설계를 진행하고 있습니다.
꾸준한 공부와 본인의 재무상태를 체크하는것만이 부자되는 지름길입니다.
