최근 우리나라 가계부채가 1,000조를 넘어서면서 향후 경제성장의 걸림돌로 작용될 것이라는 걱정이 많습니다.
그만큼 일반 서민들의 가계 상황이 좋지 않다는 것이고, 자금이 필요한 경우도 많이 발생하리라 생각됩니다.
그러나, 소득이 적거나 신용도가 낮은 상태라면 제1금융권 등에서 대출받기가 쉽지 않은데요. 이런경우 정부지원대출 상품인 햇살론을 알아보시는것이 좋습니다.
햇살론은 대표적인 서민금융 정책상품으로써 미소금융, 새희망홀씨와 함께 소득이 적거나 신용도가 낮아 은행대출이 어려운 계층에게 지원하고 있으며 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고, 신협과 같은 상호금융회사와 일반 저축은행에서 취급하고 있습니다.
용도는 생계자금과 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 등이 있으며 기본적으로 연소득과 신용등급에 따라 자격과 한도 등이 달라지게 됩니다.
오늘은 그 중 sbi저축은행햇살론 자격과 한도 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
sbi저축은행은 일반 예금이나 적금상품은 물론, 대출상품 등을 취급하고 있으며 보험사와 연계하여 방카슈랑스 보험상품까지 취급하고 있는 금융회사입니다.
예전에 저축은행이라면 높은 금리로 대출상품을 판매하고 있다는 인식이 많았었는데, 요즘은 금리인하 등 지속적인 자구노력 등을 통해 건전성도 좋아지고 일반인들이 이용하기 좋아졌다고 생각합니다.
그리고, 햇살론 자체가 서민을 위한 정책성 자금이긴 하지만 취급하는 금융사에 따라 승인여부와 금리, 한도 등이 다를 수 있습니다.
신협이나 수협, 저축은행 외에도 햇살론대출 중계대행업체가 있을 수도 있고 자산운용사 등 여러 금융사가 있을 수 있다는 점 알아두시기 바랍니다.
▶ sbi저축은행햇살론 종류 및 자격
sbi저축은행에서 햇살론상품으로 내놓은 종류로는 근로자를 위한 생계대출, 근로자대환, 자영업자를 위한 사업자창업, 자영업자대환대출 등으로 구분할 수 있습니다.
[ 이미지 출처(이하) / sbi저축은행 ]
첫번째, 해오름햇살론 근로자대환대출입니다.
대상은 직장인이면서 3개월 이상 근무를 하고 있으면서 대부업이나 캐피탈 등에서 연이율 20% 이상의 고금리를 이용하고 있을 때, 저금리로 대환해주는 상품입니다.
자격에는 소득과 신용등급이 있으며, 연간 소득이 3천만원 이하라면 신용등급과 관계 없이 신청자격조건이 되며, 3천만원에서 4천만원 사이라면 신용등급이 6~10등급에 속해 있어야 합니다.
약정금리는 8.99%~9.39% 수준이며 최대 3천만원까지 대환 가능합니다.
구비서류는 신분증과 주민등록 등본, 재직 및 소득증빙자료가 필요합니다.
그리고, 대환대출 대상 채무내역서와 기타 은행이 요청하는 서류가 있을 수 있습니다.
참고로, 근로자와 자영업자 농림어업인을 구분하자면 아래와 같습니다.
근로자 : 3개월 이상 계속 근로중인 직장인으로써 일용직이나 임시직, 파트타임 근로자도 포함됨.
농림어업인 : 농협, 수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자 등
자영업자 : 행상, 노점상, 사업소득세를 납부하는 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 대리운전기사 등
두번째, 해오름근로자생계대출상품입니다.
이 상품은 연소득이 4천만원이하인 근로자이면서 등급이 6~9등급인 경우 자격이 됩니다.
단, 3천만원 이하인 경우 10등급을 제외한 나머지 등급이라면 상관 없습니다.
한도는 1천만원까지 부여가 되지만 거래이력과 신용도에 따라 한도가 달라지게 됩니다.
일반적으로 6등급정도라면 최대한도까지 부여가 되고, 7등급 8백만원, 8등급 6백만원, 9등급 4백만원 정도로 기준을 잡으시면 되겠습니다.
상환 방법은 3년 또는 5년 원금균등분할상환 방식으로 이용 가능합니다.
세번째, 해오름자영업자대환대출안내입니다.
이 상품 또한 sbi저축은행의 햇살론 기본자격(사업자전자보증)이 된다면, 신청일 기준 3개월 이전에 타 금융기관에서 받은 연20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환중인 자영업자라면 이용하실 수 있습니다.
한도는 3천만원으로 근로자와 동일하며 약정이율은 7.64%로써, 타 상품에 비해 저렴한 편입니다.
참고로, 금리 부분은 신용보증재단중앙회 공시이율에 따라 변동금리로 적용 받게 됩니다.
서류는 사업사실 및 소득확인자료가 추가로 필요합니다.
네번째, 해오름사업자창업자금상품입니다.
이 상품은 윗 부분에서 설명 드린 사업자전자보증자격을 만족하면서 정부나 공공기관에서 진행한 창업교육이나 컨설팅 교육을 이수한 자영업자라면 최대 5천만원까지 받으실 수 있습니다.
금리는 최저 7.64%로 가능하며 창업교육이나 컨설팅 이수에 대한 확인서류가 필요합니다.
마무리 글로써, 햇살론대환대출상품의 경우 대부업이나 캐피탈 등에서 받은 고금리의 대출을 저금리로 대환하여 이자부담을 크게 줄일 수 있기 때문에 금전적으로 많은 도움이 된다 할 수 있겠습니다.
또한 각 상품마다 취급수수료는 발생하지 않으나, 보증보험료는 발생됩니다.
보증보험료는 총 대출금액과 기간에 따라 달라지게 된다는 점 알아두시기 바라며, 신청하실 때 참고하시기 바랍니다.
