안녕하세요. 빠르면 2016년 상반기부터 개인종합자산관리계좌인 ISA 계좌 제도가 시행이 됩니다.
이번 ISA 도입에 따라 일반 서민들의 재산을 불리기 위한 또다른 재테크 수단이 생김과 동시에 비과세 혜택도 볼 수 있어 여러모로 재산형성에 도움이 될 것으로 보고 있습니다.
먼저, ISA는 일명 만능통장이라고 부르며 예금과 적금, 주식, 펀드는 물론이거니와 ELS와 같은 주가연계증권 파생상품까지 투자 할 수 있습니다.
이러한 다양한 금융상품을 수시로 담을 수 있어 수익률에 따라 자유자재로 변경할 수 있는 장점 등이 있습니다.
ISA 가입조건에는 연소득에 상관 없이 근로자나 사업자, 농어민 누구라도 가입할 수 있으며, 연소득 수준에 따라 의무가입 기간이 다릅니다.
기본적으로 의무 가입기간은 5년이며 연소득 5천만원 미만과 15세~29세 이하의 청년층은 의무 가입기간이 3년입니다.
그에 앞서 내년부터 새로 도입되는 금융제도 몇 가지를 살펴보겠습니다.
1월18일부터는 은행 등 금융기관 한곳에서 주소를 변경하면 모든 금융사의 주소정보가 일괄적으로 변경됩니다.
그리고, 하반기에는 점포가 없는 인터넷전문은행이 설립되면서, 인터넷전문은행에 계좌 개설은 물론 금융거래를 할 수 있습니다.
또한, 영업점을 방문하지 않고도 계좌를 개설할 수 있는 비대면 실명확인서비스도 2금융권까지 확대됩니다.
그리고, 가계부채 문제를 해소하기 위애 주택담보대출을 받을 때, 소득심사를 강화하고 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨와 같은 서민지원 대출도 확대하기로 했습니다.
2016년도부터 달라지는 금융제도에 대해서도 꼭 알고 계시면 도움이 되겠습니다.
본론으로 들어가서, ISA 도입에 대한 내용과 isa 가입조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.
▶ ISA 도입 내용
ISA 도입의 주요 목적이라면 근로자나 자영업자 및 농어민 등 일반 서민들의 재산형성을 향상시키고 지원하기 위함입니다.
그러나, 아직 소득에 대한 제한기준이 없기 때문에 소득이 많은 중산층, 고소득층도 충분히 혜택이 볼 수 있는 금융상품이라 할 수 있지만 구체적인 상품이 나오면 일정 연소득 이하로 제한할 가능성이 큽니다.
편입가능한 투자 자산으로는 예금이나 적금, 펀드, ELS 등이 됩니다.
단, 상장주식은 제외될 확률이 큽니다.
세제지원부분에서는 투자로 인해 계좌에서 발생하는 손익을 포함해서, 만기 인출 때 수익의 200만원까지 비과세 됩니다.
단 연봉 5천만원 이하인 구간에서는 250만원까지 비과세 될 확률이 큽니다.
그 외, 수익 200만원 초과분에 대해서는 9% 분리과세 됩니다.
▶ ISA 가입조건
서두에서 말씀드렸듯이 가입조건에는 근로소득자나 사업소득자, 농.어민을 대상으로 합니다.
단, 소득 부분에서 정확한 기준은 나와 있지 않지만 3월에 발표될 내용에 의하면 일정 소득 수준 이하로 제한을 둘 가능성이 큽니다.
의무가입기간은 5년이라는 제한이 있지만, 15세~29세 청년층과 연소득 5,000만원 미만인 경우엔 의무가입기간이 3년이 될 확률이 큽니다.
납입한도는 연 2천만원으로 5년간 최대 1억원까지가 되겠습니다.
도입시기는 내년 1~2월 중 시행령 개정을 거쳐 3월부터 가입하실 수 있습니다.
ISA 장점이라면 최대 250만원까지 비과세 혜택을 받기 때문에 세테크 부분에서 유리합니다.
그리고, 그 보다 초과되는 수익에 대해서도 9.9%의 세금이 부과됩니다.
일반 은행의 이자나 배당소득세가 15.4%인 반면 상대적으로 저렴합니다.
장점이 있다면 단점도 있는게 당연하죠.
최근 미국 금리가 인상되기는 했지만 아직도 저금리 상태임에는 틀림 없습니다. 금리가 1%대 이죠?
ISA는 최소 3년 이상 장기간 투자를 해야 하는 상품이기 때문에 장기적인 재무 계획이 있는 분들이 아니라면 가입에 신중을 기하는게 좋습니다.
그 외, 국내 주식형 펀드 중 고위험. 고수익 펀드의 경우 수익률 부분에서 ISA 보다 훨씬 높은 수익률을 볼 수 있습니다.
그리고, 내년에 도입 예정인 비과세 해외주식투자 전용펀드의 경우에도 비과세 한도가 없기 때문에 본인의 투자성향을 먼저 파악하신 후, 공격적인 투자 스타일이라면 ISA 보다는 이러한 해외주식투자 전용펀드를 이용하는 것이 더 유리하다 할 수 있습니다.
아무쪼록, ISA도입부분과 내년부터 도입예정인 신규 펀드와 잘 비교하여 재테크 수단으로 활용하셨으면 합니다.
