오늘은 정부정책 서민지원자금 중 대부업등에서 30~40%이상의 고금리를 이용하고 있는 저신용. 저소득 서민들에게 10%대의 저금리로 대환대출해주는 햇살론대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
최근 나오는 뉴스에 의하면 가계부채가 계속 증가추세에 있고, 일반 가정을 기준으로 보면 수입보다 지출이 줄어들고 있다고 나오는데요.
이는 많이 벌어서 덜쓰고 저축을 하는게 아니라, 금융권의 부채상환등에 소비되는 돈이 많아 오히려 지출할 돈이 없다는 조사결과도 나왔습니다.
물론, 부채도 어떤 이유로 받았느냐가 중요한데 주택을 구입하기 위해 담보대출이나 신용대출을 받았을텐데요.
소득이 적거나 금융권의 신용도가 낮아 부득이하게 대부업등에서 고금리사채를 이용하신분들도 있으리라 봅니다.
30% 이상의 고금리는 정말 이자부담도 만만치 않은데요.
이때는 정부에서 지원하는 대표적인 서민상품중 햇살론대환대출을 알아보시기 바랍니다.
현재 연체나 부도 또는 개인회생이나 파산절차가 진행중이 아니라면 사업운영자금이나 창업자금 또는 긴급생계자금을 받을 수 있습니다.
물론 햇살론 이외에도 서민금융상품으로는 바꿔드림론, 새희망홀씨등이 있는데요.
간단한 차이점이라면 새희망홀씨는 저금리 대환대출은 안되고, 생계자금용으로만 대출이 가능한 상품입니다.
그리고, 본인의 소득대비 기존에 받은 대출이 많으신분들은 승인받기 어렵다는 특징이 있습니다.
또한 바꿔드림론은 대환대출만 가능한 상품으로써 고금리를 저금리대출로 바꿔주는 상품입니다.
반면, 생계자금용으로는 받을수 없다는게 특징입니다.
이 두가지 상품을 합해놓은것이 햇살론대출이라고 이해하시면 됩니다.
생계자금용으로도 받을수 있고, 대환대출까지 받을수 있기 때문이죠
■ 햇살론대출 종류 및 자격
자금지원 종류는 사업운영자금, 창업자금, 생계지원자금, 대환자금으로 분류할 수 있습니다.
받을수 있는 대상은 자영업자, 농림어업인, 근로자가 대상이 되겠습니다.
그리고 기초생활수급자, 차상위계층 및 연소득 2,600만원 이하인분들도 포함됩니다.
신용등급은 6등급에서 10등급의 저신용이며, 소득수준에 따라 대출 가능여부가 다릅니다.(아래표 참조)
■ 햇살론대출이 가능한 신용등급과 소득기준
보시는 것처럼 연소득기준으로 3천만원 이하구간에서는 신용등급과 상관없이 이용이 가능합니다.
단, 3천만원부터 4천만원구간에서는 등급이 6등급에서 10등급사이에 있는 저신용등급인분만 이용이 가능합니다.
오히려, 6등급 이상의 좋은 신용을 갖고 계신분들은 해당이 안됩니다. 성격 자체가 저신용자분들을 위해 지원해주는 상품이기 때문이죠.
■ 각 종류별 특징과 한도정리
각 종류별로 대출대상과 한도를 간단히 살펴보겠습니다.
1. 사업운영자금
1-1. 대상 : 영업중인 자영업자, 농림어업인
1-2. 한도 : 최고 2천만원 한도내에서 햇살론 소상공인 평가표의 등급에 따라 다름 (10등급:400만원, 1등급:2,000만원)
2. 창업자금
2-1. 대상 : 정부,공공기관의 창업교육을 이수한 창업자 또는 무등록.무점포 자영업자가 사업자등록 후 점포를 구비하는 경우. 이때는 교육 이수조건 해당 없음
2-2. 조건 : 창업교육 이수12시간 또는 사업장확보 및 사업자등록을 마친후 개업한지 1년 이내
2-3. 한도 : 임대차계약을 제출하는 경우 5천만원범위내에서 임차보증금을 대출해줌.
필요시 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도내에서 운영자금 지원가능
3. 생계자금
3-1. 대상 : 3개월 이상 재직중에 있는 근로자
3-2. 한도 : 등급에 따라 4백만원에서 1천만원 사이(아래 표 참고)
4. 대환자금
4-1. 대상요건 : 햇살론 자격을 만족하는 근로자나 자영업자, 농림어업인
4-2. 추가요건 : 신청일 기준으로 3개월이전에 대출받은 연이율 20%이상의 채무를 정상 상환중인상태
소득대비 채무상환비율이 40%를 초과하지 않을것
4-3. 대상채무 : 대부업체, 캐피탈사, 저축은행, 신용카드사의 카드론등을 받고 3개월이 경과된 채무(정상 상환중)
4-4. 한도 : 3천만원이내
■ 금리
금리는 각 금융기관에서 자율적으로 결정하지만 각 상한선이 정해져있어 법정테두리안에서 받으실 수 있습니다.
새희망홀씨의최대 14%나, 저축은행의 최고 35%, 대부업의 법정최고금리보다 저렴하게 이용하실 수 있다는 장점이 있습니다.
■ 햇살론취급은행
햇살론 취급은행은 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합, 시드머니뱅크 저축은행입니다.
참고로, 전단지등을 보면 햇살론승인율높은곳이라는 말로 광고하는것을 많이 볼 수 있는데요.
똑같은 신용도와 소득수준 조건이라 할지라도 취급하는 은행별로 한도나 승인여부가 달라질 수 있습니다.
알아보실때 한군데보다는 2군데 이상 상담받으셔서 유리한 조건으로 진행하시는게 좋겠습니다.
■ 햇살론대환대출 구비서류
기본서류는 근로자일 경우는 주민등록등본, 재직증명서, 소득금액증명원과 같은 소득확인서류가 필요합니다.
자영업자는 마찬가지로 주민등록등본, 사업자등록증등의 사업사실확인서류가 필요합니다.
그리고 그 중 햇살론대환대출을 진행하실분은 대환대출대상 채무내역서와, 신용정보열람신청서등이 필요합니다.
■ 진행 절차
마지막으로 진행절차에 대한 안내입니다.
신청자는 단위농협, 단위수협, 신협등의 햇살론취급은행을 방문하셔서 관련 서류를 준비하신 뒤에 신청을 진행하시면 됩니다.
그리고, 한도와 이율은 확인가능하며 보통 심사기간은 직장인같은경우 1~2일정도 소요되며, 사업자일경우 7일이내 최대 2주정도 소요될 수 있습니다.
이후, 금융기관에서는 신용보증재단중앙회에 보증신청을 하고 보증서를 발급하여 은행에서 최종적으로 통과가 되면, 입금을 해주게 되는 절차로 되어 있습니다.
햇살론대출은 새희망홀씨등과 비교해도 조건이 좀 더 완화된 상품이기 때문에 승인도 상대적으로 잘 되리라 봅니다.
참고로 햇살론과 미소금융, 바꿔드림론, 새희망홀씨와 같은 서민대출종류와 특징에 대해 소개한 포스팅이 있는데요 참고하시면 도움이 될듯 합니다 => http://imrich.tistory.com/1307
