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오늘은 제도권 금융회사 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 생계자금이나 창업자금, 운영자금 등을 소액으로 대출해주는 대표적인 금융상품인 미소금융 대출자격과 2015년 상반기 현재 미소금융 지원실적 등에 대해 알아보겠습니다.

 

먼저, 서민대출상품의 종류에는 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨 등이 있으며 큰 차이점이라면 상품을 취급하는 기관과 지원용도가 다르다는 것이라 할 수 있습니다.

 

햇살론은 저신용.저소득 서민에게 8~11%대 이하의 저금리로 대출 해드리는 상품으로써 사업운영자금이나 창업자금, 긴급생계자금 용도로 이용하실 수 있습니다.

 

취급기관은 상호금융회사인 농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고와 저축은행을 통해 받으실 수 있습니다.

 

새희망홀씨는 마찬가지로 연소득이 3천만원 이하이거나, 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 분들에게 연 7~12%수준으로 일반 시중은행을 통해 대출을 진행하실 수 있습니다.

 

오늘 말씀드릴 미소금융은 금융위원회와 미소금융중앙재단에서 취급하고 있으며 일반 은행등을 이용할 수 없는 분들에게 창업.운영자금 등에 필요한 금액을 무담보.무보증으로 지원하는 소액대출사업이라 할 수 있습니다.

 

 

특히, 최근 발표된 서민금융지원 강화방안을 보시면 미소금융과 관련한 몇 가지 주요 내용이 있습니다.

 

주요 요지를 보면, 첫번째 서민.취약계층별 맞춤형 지원이 가능하도록 4대 서민금융상품을 확대하는 것이며, 미소금융 또한 0.5조원 수준으로 공급을 확대한다는 내용이 포함되어 있습니다.

 

두번째, 미소금융을 1년이상 이용한 성실상환자에게 긴급생계자금대출을 500만원 한도로 지원한다는 내용도 있습니다.

 

 

 

 

세번째, 저소득 서민층의 생활안정을 위해 임대주택보증금 대출확대와 교육비 부담완화, 저소득 실버보험지원, 장애인 자립자금지원 등의 내용입니다.

 

네번째, 아직 시행전이지만 고용과 복지를 연계한 자활지원 강화로써 미소금융대출 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게 저축할 경우 월저축액 10만원 이내로 미소금융에서 이자의 3배를 지급하고 만기시, 본인저축액에 이자, 그리고 미소지원액짜지 지원하는 재산형성지원 프로그램을 계획하고 있습니다.

 

 

 

 

 

▶ 2015년 상반기 미소금융 지원실적 

[ 출처 / 미소금융중앙재단 보도자료(이하) ]

 

2015년 1월부터 6월까지의 대출실적을 보면 1,382건으로 2014년에 비해 23%가 증가한 것을 볼 수 있으며 누계금액으로도 1조1천4백억가량이 됩니다.

 

그리고, 실적이 늘어난 이유는 임대주택보증금 대출지원 등 새로 도입한 제도의 수요가 많은 것도 주요하다고 볼 수 있습니다.

 

그 외 전통시장(2,272억원), 민간복지사업자(1,489억원), 소액보험(349억원) 등의 지원실적이 있다는 것 참고로 알아두시면 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

▶ 미소금융 대출자격

 

 

먼저 지원대상에는 저소득.저신용계층의 자영업자나 창업예정자를 대상으로 시행되고 있습니다.

 

쉽게 말해, 기초생활수급권자, 차상위계층, 근로장려금 신청자격에 해당이 되면 지원대상에 포함된다고 생각하시면 되구요.

 

자격요건으로는 신용등급 7등급 이하인 경우 해당이 되나, 신용등급이 5~6등급자인 경우라도 아래 2가지 경우에 해당되면 자격이 됩니다.

 

1. 채무불이행 경험이 없고, 최근 1~3년간 금융거래 실적이 없는자

2. 연소득 2천만원 이하이면서 최근 1년간 금융거래 실적이 없는자도 가능

 

[ 대출자격 제외자]

 

전국은행연합회 신용정보전산망에 신용도판단 정보 및 공공정보가 등재된 경우,

보유재산이 많은 경우(특별시,광역시 : 1억3천5백만원, 기타 8,500만원)

보유재산 대비 채무가 과다한 경우

개인회생, 개인파산 신청자 및 개인회생 인가 및 개인파산 면책자 등

 

 

 

 

 

▶ 미소금융 대출종류 및 지원한도, 자격

 

 

종류에는 크게 자영업자대출과 금융취약계층대출로 구분할 수 있습니다.

 

자영업자대출에는 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 이용할 수 있으며 각 상품별 지원한도 및 거치기간등은 위 표를 참고하시면 됩니다.

 

4가지 모두 금리는 4.5%이내이며, 긴급생계자금만 1년 이상 성실상환자에게 지원해주는 상품입니다.

 

 

 

 

창업자금인 경우 최대 7천만원 한도로 1년 거치를 거쳐 5년 이내로 이용하실 수 있습니다.

 

금리 또한 4.5%로써 창업은 하고 싶으나 소득이나 신용도 등이 낮아 일반 시중은행을 이용할 수 없는 경우 미소금융창업자금을 이용하시면 큰 도움이 될 것으로 보고 있습니다.

 

미소금융을 이용하기 위해서는 각 지점이나 기업미소금융재단을 방문해 신청하시면 되며 소요자금 적정성 등 1차심사를 거쳐, 소상공인진흥원 컨설팅과 상담신청을 거쳐 대출신청을 하게 되며, 심사를 통해 실행 여부가 결정이 됩니다.

 

 

 

계속 이어서, 금융취약계층대출로써, 대학생.청년햇살론, 임대주택보증금, 취업성공, 교육비지원, 장애인자립자금대출 등이 있습니다.

 

대부분 금액은 크지 않지만 이 또한 제도권금융회사에서 받을 수 없는 저렴한 금리로 이용 가능하기 때문에 자격이 되는지 확인해볼 필요가 있습니다.

 

 

 

그리고 새롭게 추가된 임대주택보증금대출같은 경우 국민임대주택 거주자에게 최대 2천만원한도로 2.5%의 금리로 지원해드리고 있기 때문에 큰 도움이 되고 있습니다.

 

재원은 시중은행이 재단에 출연한 휴면예금을 활용하고 있으며 대기업과 주요 은행 등에서 직접 사업을 수행하고 있습니다.

 

좀 더 자세한 문의는 미소금융중앙재단(1600-3500)을 통해 알아보시면 되며, 앞으로 서민금융진흥원을 설립하여 맞춤형 서민금융지원서비스를 제공할 예정이라고 하니 서민들에게 꼭 필요한  제도로 자리매김하였으면 하는 바램입니다.

 

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Posted by 리치R